Banks-Expert
Карты
Кредиты
Акции
Статьи
Микрозаймы
Ипотека
Инвестиции/Вклады
Обзор расчетных счетов
Ещё
    Оставить обратную связь
    Россия
    Написать нам
    info@banks-expert.ru
    • Вконтакте
    • Instagram
    • Telegram
    • Одноклассники
    • Яндекс Дзен
    Россия
    Banks-Expert
    Карты
    Кредиты
    Акции
    Статьи
    Микрозаймы
    Ипотека
    Инвестиции/Вклады
    Обзор расчетных счетов
      Banks-Expert
      Banks-Expert
      • Карты
      • Кредиты
      • Акции
      • Статьи
      • Микрозаймы
      • Ипотека
      • Инвестиции/Вклады
      • Обзор расчетных счетов
      • Главная
      • Актуальное
      • Статьи
      • Банки предложили ввести регулирование минимальных ставок «от застройщиков» по льготной ипотеке

      Банки предложили ввести регулирование минимальных ставок «от застройщиков» по льготной ипотеке

      3 Ноября 2022
      Статьи

      Банки выступили с предложением к Центральному Банку (ЦБ) о регуляции минимальных ставок по программам от застройщиков.

      Причины, по которым ЦБ не нравятся кредиты с около-нулевыми ставками

      «В 2022 году на фоне кризиса и резкого роста рыночных ставок банки стали активнее предлагать клиентам ипотеку «от застройщиков», ставки по которой были ниже рыночных или ставок по госпрограммам. Это стало возможным за счет субсидии от продавцов недвижимости. В итоге с начала лета почти две трети кредитов на новостройки выдавались по сверхнизким ставкам».

      «Условия партнерских программ банков и застройщиков не раскрываются, но стандартный механизм предполагает, что девелопер компенсирует банку разницу между «квазильготной» и рыночной ставкой, а свои расходы может заложить в стоимость квартир. Банк России считает, что такая схема приводит к искажению стоимости недвижимости, вводит в заблуждение заемщиков и создает риски для банков недополучить процентные платежи».

      Какие меры предложил ЦБ по ограничениям такой ипотеки

      — макропруденциальные надбавки, которые затронут все ссуды с первоначальным взносом 10–20%;
      — выделение «ипотеки от застройщиков» с нерыночным уровнем ставок в отдельный класс кредитов и введение прямых количественных ограничений на выдачу таких ссуд;
      — дополнительная надбавка к ставке резервирования по ипотеке «от застройщиков»;
      — включение сведений о переплате заемщика (комиссии, получаемой банком от застройщика) в кредитный договор и расчет полной стоимости кредита (ПСК).

      Банки об ограничениях

      Участники рынка выступили против включения в полную стоимость кредита (ПСК) сведений о переплате клиента, поскольку кредиторы «не обладают достоверной информацией, на сколько именно была завышена стоимость объекта недвижимости.

      «Не совсем правильно усилением регулирования кредитных организаций бороться с «неправильной» ценой, предлагаемой застройщиками. Это не зона ответственности банков. Проблема возникает, если заемщик в самом начале срока кредита не сможет вносить платежи, и банк обратит взыскание на объект — тогда действительно сумма от быстрой реализации залога может быть недостаточной для покрытия всей задолженности, заемщик может оказаться еще должен. В этом случае введение минимальной ставки — хорошее решение: ЦБ же хочет снизить привлекательность такой ипотеки, это и произойдет, потому что кредиты больше не будут «условно бесплатными» — отметил вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков.

      Предложение участников рынка

      Предлагается четыре варианта расчета минимального размера ставки по ипотеке от застройщиков:
      — по льготным госпрограммам — не ниже 2/3 от базовой ставки соответствующей программы;
      — по рыночным — не ниже 2/3 ставки от минимальной ПСК.
      — разница между ставкой по рыночной или льготной программе и субсидированной ставкой «от застройщика» — не более 1/3 ключевой ставки ЦБ на дату заключения кредитного договора, за исключением дальневосточной и сельской ипотеки.
      — ставка не ниже 4% (цель ЦБ по инфляции).

      В АБР считают, что минимальный порог ставок по отдельному классу ипотечных кредитов можно ввести. Как вариант, предлагается ввести «запретительно высокие риск-веса или надбавки по новым кредитам, выданным по ставкам ниже порога.

      Кроме того, банки не против отмены господдержки по льготной ипотеке, если ставка по такому кредиту слишком занижается еще и за счет застройщика. Предлагается определить минимальное значение ставки по госпрограммам, при котором будет выплачиваться компенсация из бюджета.

      Плюсы и минусы инициатив

      Плюсы
      Ограничение минимального уровня процентных ставок по ипотеке «от застройщиков» позволит купировать риски.
      Ограничение минимальной ставки в 4% не выглядит пугающим, такие предложения все равно останутся одними из самых выгодных на рынке и доступными для большинства потенциальных клиентов.

      Минусы
      Возможное ограничение минимального размера процентных ставок по субсидированным программам также может негативно сказаться на рынке, так как может ударить по механизмам конкуренции.
      Введение ценового минимума фактически означает запрет на выдачу ипотечных кредитов по низким ставкам, а это в явном виде нерыночный механизм.

      Уже воспользовались услугами одной из компаний?

      Поделитесь с нами опытом и мы Вас отблагодарим денежным вознаграждением.

      Оставить обратную связь

      Публикации

      Как оформить ипотеку под 0,1%
      Статьи
      —
      22.08.2022
      Как оформить ипотеку под 0,1%
      Восстановление рынка недвижимости продолжается, в этом ему помогает льготная ипотека.
      Обзор ипотечных программ в августе 2022
      Статьи
      —
      18.08.2022
      Обзор ипотечных программ в августе 2022

      Ипотечный сегмент в России начал постепенное восстановление.
      Однако из-за просадки в первом полугодии, количество выдаваемых кредитов меньше на 10–20% прошлогоднего рекорда.

      Обзор льготных ипотечных предложений от 0,1% годовых
      Статьи
      —
      30.06.2022
      Обзор льготных ипотечных предложений от 0,1% годовых
      Обзор предложений банков по рефинансированию для клиентов, оформивших ипотечный кредит под высокий процент
      Статьи
      —
      28.06.2022
      Обзор предложений банков по рефинансированию для клиентов, оформивших ипотечный кредит под высокий процент
      Банки пересмотрели условия ипотеки для клиентов, оформленной под высокий процент.
      Кроме снижения ставок, банки готовы пересмотреть кредитные договора даже в случаях, когда продолжают действовать ограничения по срокам рефинансирования.
      Обзор ипотечных продуктов по программе льготной ипотеки на новостройки в июне
      Статьи
      —
      22.06.2022
      Обзор ипотечных продуктов по программе льготной ипотеки на новостройки в июне
      17 июня 2022 года правительством РФ был разработан проект, в которым предусматривается изменение условий льготной ипотеки на новостройки. Постановление предусматривает снижение ставки с 9% до 7% годовых. Программа продолжает действовать до конца 2022 года.

      Карточка партнера

      • Ипотека с Господдержкой - СберБанк
        Ипотека с Господдержкой - СберБанк
        от 3,0% годовых  до 20 лет
        Подробнее
      • Ипотека с Господдержкой - Совкомбанк
        Ипотека с Господдержкой - Совкомбанк
        Специальная процентная ставка по кредиту от 4,99*% годовых
        от 5,25% годовых до 30 лет
        Подробнее
      • Ипотека с господдержкой - РоссельхозБанк
        Ипотека с господдержкой - РоссельхозБанк
        от 6,0% годовых  до 30 лет
        Подробнее
      • Ипотека с Господдержкой Уральский Банк - УБРиР
        Ипотека с Господдержкой Уральский Банк - УБРиР
        от 6,1% годовых до 25 лет
        Подробнее
      • Ипотека с Господдержкой - Райффайзен Банк
        Ипотека с Господдержкой - Райффайзен Банк
        Онлайн заявка.
        от 6,5% годовых до 30 лет
        Подробнее
      • Ипотека с Господдержкой - Банк Уралсиб
        Ипотека с Господдержкой - Банк Уралсиб
        от 6,59% годовых до 30 лет
        Подробнее
      • Ипотека с Господдержкой - Банк Открытие
        Ипотека с Господдержкой - Банк Открытие
        Снижение ставки на 0,2% при быстром выходе на сделку.
        от 7,3% годовых до 30 лет
        Подробнее
      • «Льготная ипотека» - Газпромбанк
        «Льготная ипотека» - Газпромбанк
        от 7,6% годовых  до 30 лет
        Подробнее
      • Ипотека с Господдержкой - Внешторгбанк - ВТБ
        Ипотека с Господдержкой - Внешторгбанк - ВТБ
        скидка 0,3% годовых к ставке при использовании цифровых сервисов ВТБ
        от 7,7% годовых до 30 лет
        Подробнее
      • Ипотека с Господдержкой - Промсвязьбанк - ПСБ
        Ипотека с Господдержкой - Промсвязьбанк - ПСБ
        от 7,7% годовых до 25 лет
        Подробнее
      • Ипотека с Господдержкой - Альфа-Банк
        Ипотека с Господдержкой - Альфа-Банк
        Цифровая сделка. Нужен только паспорт.
        от 8,0% годовых  до 30 лет
        Подробнее
      Поделиться
      Назад к списку
      Кредиты
      Наличными
      На крупную сумму
      Под минимальный процент
      Банковские карты
      Карта рассрочки
      Карта cash back
      Накопительная карта
      Микрозаймы
      Займ под 0%
      Возьми займ - получи приз
      Займ с плохой историей
      Займ на карту
      Займ наличными
      Акции
      Новости
      Статьи
      info@banks-expert.ru
      • Вконтакте
      • Instagram
      • Telegram
      • Одноклассники
      • Яндекс Дзен
      © 2023 Все права защищены.

      Политика конфиденциальности
      Сайт не осуществляет финансовую деятельность
      и является исключительно информационным ресурсом.
      Все представленные на сайте кредитные учреждения имеют соответствующие лицензии на осуществление финансовой деятельности.