Обзор льготных ипотечных предложений от 0,1% годовых

Ставки от 0,1% есть ли выгода и в чем подвох?

Сниженные ставки от застройщика — один из способов, который позволяет сэкономить при покупке квартиры в кредит, но это требует внимательно и четкого расчета.

Условия льготной ипотеки существенно изменились с 1 июля 2021 года. Если раньше на субсидии от государства по семейной программе могли претендовать только семьи с двумя и более детьми, то теперь в ней могут участвовать пары с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года. Предельные размеры кредитов остались прежними — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн для других регионов.

Что делать холостякам, молодым парам без детей или тем, чьи дети старше установленного возраста? Раньше они рассчитывали на ипотеку с господдержкой, но теперь в Москве и Санкт-Петербурге  жилье по этой льготной программе не купить: максимальная сумма кредита по новым правилам составляет всего 3 млн рублей, а ставка выросла с 6,5 до 7%. 

После введения ограничений в программу господдержки ипотеки с 1 июля 2021 года ее популярность у покупателей ожидаемо снизилась, поэтому застройщики начали внедрять собственные программы. Субсидированная ставка — это совместная партнерская ставка от застройщика и банка, когда строительная компания берет на себя недостающую разницу и оплачивает ее за клиента.

Программа субсидирования ипотеки от застройщика

Застройщики активно практикуют субсидирование ипотеки по ставке ниже рынка. Ставки по таким программам начинаются от 0,1% годовых. Но зачастую льготная ставка действует определенный период и только у банков-партнеров девелопера. Условия и требования лучше уточнять у самих застройщиков.

Например, у ГК ПИК и ГК «Инград» льготная ставка 0,1% годовых действует только первый год, а потом возвращается к рыночной. В ЛСР льготный период по такой же ставке составляет два года, в ГК «А101» — пять лет, но при первоначальном взносе 50%.

ⓘ Важно понимать, что, получая ипотеку от застройщика, другими акциями и скидками вы уже не воспользуетесь.

В целом программы с акционной ставкой 0,1% на первый год пользуются не очень высокой популярностью среди клиентов, поскольку в этом случае они, как правило, не могут получить скидку от застройщика. А снижение расходов по обслуживанию кредита в первые 12 месяцев оказывается менее выгодно, чем дисконт — председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

В ЖК «Румянцево-Парк» при покупке квартиры в обычную ипотеку скидка достигает 10%, а если выплаты по кредиту субсидирует застройщик, скидка в большинстве случаев не превысит 1%.

Так, двухкомнатная квартира площадью 54 кв. м в этом ЖК стоит почти 12 млн рублей. Если покупатель берет обычную ипотечную программу на 25 лет по ставке 7,4% годовых, то скидка равна 10% и при полной оплате квартира обойдется в 10,8 млн рублей.

При покупке этой же квартиры в ипотеку с субсидированной ставкой от застройщика в размере 4,65% на 25 лет и первоначальном взносе 20%, скидка составит 1%, то есть квартира обойдется в 11,8 млн рублей.

Реальны ли сверхнизкие проценты?

Льготная ипотека от застройщика обычно наиболее выгодна для клиентов, которые не планируют досрочно гасить ипотеку в течение пяти первых лет. Но важно понимать, что строительная компания не будет вечно платить за вас проценты.

Предложения о субсидировании ставок на весь срок погашения кредита со сверхнизкими ставками от 0,1–1% встречаются редко, но такие варианты реальны.

Примеры предложений банков

●  Программа субсидирования с застройщиками от Сбер Банка до 2 лет со ставкой — 0,1% годовых. После истечения срока льготного периода ставка возвращается к базовой — 6,7% годовых.

Сумма кредита: от 300 000 руб. до 12 млн. руб. в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн. руб. в других регионах.
Максимальный срок кредита: до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.

Кредит подойдет для:
Приобретения готового жилого дома или строительство индивидуального жилого дома от юридического лица или ИП.
Приобретения строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у юридического лица.

 Сбербанк - Льготная ипотека от 0,1%

☰

●  Программу льготной ипотеки от 0,01% годовых запустил Московский кредитный банк (МКБ), совместно с застройщиком FORTIS Development. Минимальный размер ставки доступен в течение первого года действия кредитного договора при первоначальном взносе от 15% и оформления полиса добровольного страхования. Далее размер ставки составит 5,25% годовых.

Максимальная сумма займа при заключении ипотечного договора на льготную или семейную программу — 6 млн. руб.
Максимальный срок кредита: до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.

 МКБ - Льготная ипотека от 0,01%

 МКБ - Семейная ипотека от 0,01%

●  Новая ипотечная программа от МКБ и девелопера Аквилон с программой субсидирования — 0,01% годовых. Действует при условии минимального первоначального взноса в размере 15% от стоимости квартиры.
При оформлении кредита с минимально возможной ставкой 0,01% годовых на весь срок кредита базовая стоимость квартиры увеличивается на 5%.

— при покупке квартиры по базовой стоимости ставка по ипотеке составит 2,99% годовых на весь срок кредита;
— при оформлении кредита под 6,49% годовых на весь срок займа, действует акция «скидка до 10%» от базовой стоимости лота.

Максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей.
Максимальный срок кредита: до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.

 МКБ Льготная ипотека от 0,01%

Сейчас компании активно прорабатывают возможность запуска и новых подобных предложений. Для успешных продаж нужны новые механизмы поддержания спроса. Поэтому вполне вероятно, что список спецпредложений от застройщиков в перспективе продолжит расширяться.